台灣近2年不少企業因購買人民幣TRF導致嚴重虧損,金融消費評議中心董事長林建智23日透露,人民幣TRF首例調處案件判投資人勝訴。評議中心評議主委張冠群指出,該例銀行未向投資人說明損失需持續比價,不能提前出場,且說明內容讓投資人誤信TRF是「低風險高報酬」的商品。

金管會前後5波整頓

TRF具有高槓桿倍數,客戶若押對匯率方向,獲利就是「本金×匯差」;若押錯方向,投資人虧損就是「本金×匯差×槓桿倍數」,台灣的槓桿倍數通常定為2倍;DKO則有出場價匯率,一旦觸及此價位便可出場、終止合約,風險上比TRF略低。(郭芝芸)

門檻提高購買意願降

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據了解,人民幣TRF首宗涉求償金額30萬美元調處案例19日出爐,該投資人於2013年購買人民幣TRF商品,金融評議消費中心介入評議調處,發現銀行出現2大疏失,首先銀行在交易時僅說明「獲利可出場機制」,並未說明「損失需比較到期」,不能提前出場,導致投資人誤信TRF是「低風險高報酬」的商品。

其次,根據銀行規範,投資前必須請客戶確認充分了解TRF風險,但該案是在交易一段時間後,銀行才請客戶補簽了解TRF風險通知書,基於前述兩大具體疏失,才出現投資人勝訴這樣的判決。

根據評議中心統計,截至8月22日止,評議中心收受複雜性高風險衍生性金融商品(TRF、DKO)調處申請案共計38件,不過,張冠群表示,金融消費者保護法規定中,判賠金額1百萬(新台幣,下同)以下的判例才具有法律拘束力,但TRF很多個案單筆金額都超過1百萬。

金管會銀行局官員23日指出,從名目屏東縣九如鄉寶寶手冊換贈品本金來看,與去年8月11日高峰時的1351億相比,到今年7月底已降至507億,且存出保證金也從1月的741億降到382億,並未如外傳的那麼高,過去最高有3700家企業購買TRF,現在已經少很多了。況且現在客戶要買必須先拿出期初保證金才能買TRF,提高購買門檻,客戶意願就會下降。據金管會統計,到7月底高雄市大寮區全美語補習班止,國銀提存TRF、DKO準備金累計金額已達108億元。

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TRF&DKO

目標可贖回遠期契約(TRF)、歐式觸及出場遠期合約(DKO)為匯率選擇權商品,原作為匯率避險工具之一,以規避匯率波動風險,交易方式由銀行與客戶對「未來匯率走勢」進行押注。

其實,台灣自2013年2月初正式開辦人民幣業務,並逐步開放各項業務,當時市場看好人民幣單邊升值,不少企業因而在2014年時進場,不料遭遇人民幣匯率走勢反向迄今,企業受傷嚴重,導致金管會於2014年5月金門縣烈嶼鄉幼稚園補助出手整頓TRF商品,前後共5波調整


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